区块链使业务向用户集成 下篇

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近一年市场上有了一套概念,叫币圈和链圈。这两圈还没有交集,一个人不能既属于币圈又属于链圈,就跟有了中国国籍就不能有其它国籍一样。我从2012年就开始投资比特币,近两年在银行从事区块链之后,发现到国内人介绍我“链圈达人”。我是一直挺币,说我“链圈”我觉得奇怪。我觉得如果一定要分,有这么两个圈子。

一个圈子认为商业订购技术。比如快速结帐需要POS机,POS机应声而出,带来
IBM的发轫。二战时要算弹道抛物线,带来计算机的誕生。社会经济发展来自新的
商业模式,新的商业模式带来技术发展。这个圈子会谈应该向技术要什么,要来
怎么用。银行官僚大体上是这一派人士。IBM做Hyperledger也是这样思考的:一
个商业问题等于一个技术方案,解决商业问题技术方案就有价值。HP也是这样,
你需要打印,我给你打印机。

一个圈子认为技术推动社会变革,商业模式是结果不是原因。比如因特网把所有
结点连接起来,这个项目是什么商业模式,其设计者开始并没有打算。比如HTML
技术产生也没有商业模式。比如高速因特网不是为了SalesForce建立的,但是有
了它SalesForce才能建立自己的商业模式。又比如如果没有开源运动,单纯用解
决问题收费的思路是不可能产生比特币这样的发明的。这个圈子会指出比特币的
发明不是中本聪去访谈了解了用户痛点,发现“用户需要一种并非刷完卡就交易完
了,而是刷完卡要再等半个小时的支付方式”,所以才做出比特币来的。比特币是
技术,但它解决的是钱的问题,不是技术如何卖钱的问题。技术创新是有自己的
经纬的,商业领袖也学不会它。

这两个圈子交集也很少。一个不知道接下来怎么赚钱的技术专家和一个不知道技
术上根本创新的商业领袖在一起很少谈得来,一谈就是空对空。我们区块链充滿
了这种空对空的对话。我在澳洲时银行办过一次公开交流活动,有一个银行领导
花了几个月仔细研究了比特币,说:“做得太盲目了,中本聪应该去问问银行到底
需要什么再去做比特币。”立即就有另一个人站出来说,“银行是过去技术局限性
的产物,技术进步了就没有银行了。看看邮局的命运就知道了。”针锋对麦硭,大
家都为后面这位鼓掌。

其实两个圈子里都有达人和真知。

就说上面的针锋对麦硭故事。发言的是支付部门的退休老领导,是个为人尊敬的
人,我了解他的研究。比如他讲到百万级大额支付才需要第三个签名,以及签完
要等需要1周时间以便签名者有机会签了以后反签(签否),大家良心说话,用比
特币的人需要不需要这个?是不是没设计进去?(我试过了用比特币脚本做不出
来。)他也讲到票款对付:银行是有票款对付的职能的,光做通货不做票款对付
根本革不了银行的命,而票款对付是需要做Non-fungible token的,这些中本聪
都“忘了设计了”。这个老领导代表了银行也有真知。区块链白皮书很多,美联储
也出过一个,大家不知道吧,含金量不错的。「下载


我们回归技术来说事。区块链倒底是什么?它的技术本质是记帐方式的变化。这
话是真的,但是不明就里的商业领袖会跟着说这样无道理的话:“过去银行记帐,
现在区块链记帐,主要是记帐主体变了,看不出技术创新点。”

这话为什么没道理?因为区块链记帐方是无权力的。记帐方既不能拒绝记帐(一
般情况)也不能做假帐或大幅度调整进帐次序和时间,所以它不是“信息”,而是
“证明”。集成是需要证明的,光靠信息转来转去是不够的。作为一个公网,它没
有准入权限的(未来的设计会成为用户可以设置准入权限,更好)。这是一个很
好的集成点,以前从来没有过,可以做到以前做不到的事。

我打一个比方,把上面的逻辑放到场景中。

我现在住在新加坡的“臻苑”,物业给我一个应用,上面写了我的房东是谁,遇到
什么情况找谁,停车场要修理我也会收到通知。这就是一个我的Token,证明我有
住在“臻苑”的权利。但是它不是区块链Token。后来我想用BBQ设施,物业说它归
商用楼管理,需要一个BBQ设备管理网站的用户名和密码。用它可以订BBQ、会议
室什么的。这个网站需要房东帮我申请。这一申请就是一周。为什么这么麻烦?
因为居民区和商用楼区不是同一个公司在管。虽然有协议,居民可以使用办公区,
但是要走一个确权流程。他们也讨论过两个系统接驳,来个共同登录,但是太复
杂了。

如果我的租户Token是一个区块链Token,我就可以直接向第三个单位证明我的租
户身份,对方不需要为我开设帐户就可以为我提供服务,也不需要物业开放他们
的API。实际上我可以直接用手机里的租户Token启动BBQ机,而不需要BBQ机跟这
个那个系统集成。说出来有点惊人:其实BBQ机甚至不一定需要跟区块链连接。使
用SPV证明可以在离线情况下仅靠密码学就达到相当的可靠度,用户可以证明为了
获得这个Token世界上已经烧掉了多少电,BBQ机一看吓坏了,说这肯定是真用户,
炉子开开烧烤串吧。现在批评比特币烧电浪费的不知道它有多大应用。这种
Token概念已经有小范围实施了,被证明很有效率,比如大学校园里通常有SSO,
即Single Sing-on的服务。不过这些服务是用前面说的ð²-ð的办法实施的,不是
用区块链,所以有集成的极限,一般只有在同一个单位才能集成(比如,大学图
书馆和教学楼都是属于同一个大学的)。

我再举一个虚拟一点的例子。我从京东买了一个笔记本电脑。如果这是一项区块
链交易,有交易就有Token。理想情况下,我可以许可信用卡公司访问这个Token,
我还可以给出我拥有这个Token的证明。这样,如果笔记本电脑需要退货,信用卡
公司可以直接走受理流程,不需要京东“许可”信用卡系统接入他们的系统。如果
坏了,保险公司也可以认Token走流程,不需要跟京东集成。为什么这么牛?因为
Token是属于用户的,不是属于京东的。在它上面有可靠的证明,信用卡公司知道
是用户跟京东交易产生的,保险公司知道是被保的商品。想想看,凡是想跟用户
直接做生意,受集成证烦扰的,现在都可以直接“集成”到用户身上,集成难度很
低,跟“信用卡接驳京东”不是一个等级。实际上,在信用卡APP里直接显示买了什
么物品、物流现现在哪一站,都可以做到了。

这种做法我给取了个名字,叫用户端集成。这是以前没有过的。聪明的读者会指
出如果用区块链,信用卡公司的记帐功能就用不到了。确实是这样,代替它的是
用户的智能钱包。这就是我们创业团队在做的事。